Hvad bliver det til, hvis du lægger lidt til side hver måned? Prøv dig frem — det koster ingenting at regne på. Bare husk, at vi regner med et antaget fast afkast, og at virkeligheden aldrig er så jævn: nogle år går det op, andre år går det ned, og et enkelt år kan ligge langt fra gennemsnittet.
Værdi efter 20 år
– kr
Indbetalti
– kr
Afkasti
– kr
Indbetalt Afkast
Hold musen over kurven for at se et enkelt år.
Ingen kender det fremtidige afkast. Samme plan med tre forskellige antagelser viser hvor meget resultatet afhænger af netop det tal — og hvorfor et enkelt beløb aldrig er hele svaret.
| År | Indbetalt i alt | Afkast i alt | Skat i året | Værdi ved årets slutning |
|---|
Sådan regner vi
Indbetalingen sker først på måneden, og afkastet tilskrives månedligt med den rente der svarer til det årlige afkast.
Den simple beregner regner kun på indskud og afkast. Slår du den avancerede til, trækkes omkostningerne af hele formuen hvert år — ikke af indbetalingen — og slutbeløbet kan omregnes til nutidskroner.
Om skatten. Vælger du aktiesparekonto eller lagerbeskattet ETF, regnes der efter lagerprincippet: årets værdistigning beskattes ved årsskiftet, uanset om du har solgt noget. Et år i minus fremføres og modregnes i senere års gevinst. Skatten trækkes af opsparingen, så den også koster det fremtidige afkast af de penge — på en aktiesparekonto sker det automatisk, mens du med en ETF i et almindeligt depot typisk betaler med penge udefra; så er kontoen større end her, men din formue i alt den samme.
Enkeltaktier regnes der ikke på. Køber du aktier for frie midler, betaler du først skat den dag du sælger, og det udskudte skattebeløb arbejder for dig indtil da. Det er en anden beregning end denne. Satser og grænser fastsættes politisk og ændrer sig — tjek dem hos Skattestyrelsen frem for at stole på feltet her.
Et fast afkast findes ikke. Beregningen lader formuen vokse med samme procent hvert eneste år. Virkelige aktier gør ikke det: de samme 7% i gennemsnit kan komme som +25%, -18% og +12%, og rækkefølgen betyder noget, når du indbetaler undervejs. Brug tallet som en størrelsesorden, ikke som et løfte.
Vejledende beregning, ikke investeringsrådgivning.